Este modelo que, según los expertos, ya se ha puesto en marcha en otros países, como Suecia, Polonia e Italia, consistiría en la creación de cuentas personales. Cada trabajador dispondría de una cuenta virtual en la que acumularía su cotización y sus expectativas de pensión estarían en relación entre lo aportado y su esperanza de vida.

De esta forma, el grupo de expertos considera que también se superaría la polémica sobre la edad de jubilación, ya que dependería del propio trabajador y su esperanza de vida. Por otra parte, se pone de relieve que el modelo de pensiones no sólo seguiría siendo de reparto, sino que se vería reforzado. Además de que aumentaría la transparencia y la responsabilidad de los ciudadanos.

En concreto, el informe explica que la pensión de cada trabajador sería así el resultado de recibir como jubilado todo lo que aportó al sistema a lo largo de la vida laboral, actualizado en función del PIB, dividido entre los años de esperanza de vida que actuarialmente le queden desde que se jubile. Según los expertos, esta fórmula aportaría los siguientes beneficios:

1. Equilibrio y sostenibilidad: el sistema de pensiones, que debe ser descargado de todos los gastos no ligados a cotizaciones (como los complementos a mínimos que deberían financiarse vía impuestos), sería mucho más equilibrado y por tanto sostenible en el tiempo.

2. Responsabilidad y libertad individual: con un modelo de cuentas personales virtuales, cada trabajador puede conocer en cada momento cuál es su aportación acumulada y, en función de su esperanza de vida, cuál sería su escenario de pensión en función de cuando decida jubilarse. Con independencia de normativa laboral específica, no sería necesaria una limitación en la edad de jubilación, siendo posible tanto anticiparse como prolongar la vida laboral en función de la pensión que se haya generado. Lo cual corregiría, entre otros, la pérdida de pensión de los desempleados más mayores que, incluso con carreras de cotización largas, no pueden reengancharse al mercado laboral precisamente en los años que más se toman en cuenta para calcular la pensión.

3. Una mayor información: el Grupo también propone que se aumente la transparencia, lo que permite adoptar mejores decisiones de ahorro y de gasto a lo largo de la vida laboral pensando en el complemento a la jubilación pública. Del mismo modo, los trabajadores serán más conscientes de lo que aportan a la Seguridad Social mediante fórmulas de transparencia como informar en las nóminas de la cotización personal y empresarial para las pensiones. De hecho, el Grupo también considera que es necesario abordar un cambio del patrón de ahorro de la sociedad. Algo a lo que ayudaría la mayor conciencia e información que producirían las cuentas personales.

Según este estudio, hasta ahora los cambios que han hecho en el sistema de pensiones se han caracterizado por ser “paramétricos”: “esto significa que se ha mantenido el tablero, el juego es el mismo, sólo que se operan cambios en las reglas”. Sin embargo, añaden: “seguir confiando que las reformas paramétricas bastarán para equilibrar las cuentas de las pensiones en España supone abocarnos a todos a un entorno en el que la fecha probable o racional de nuestro retiro laboral será un dato desconocido”.

Por otra parte, el informe también llama a una reflexión sobre las posibilidades de los sistemas de capitalización, basados en el ahorro de cada uno que se va acumulando en el tiempo conjuntamente con la revalorización derivada de su inversión financiera, que suelen ser de naturaleza voluntaria.

Sin embargo, el informe reconoce que, en la sociedad, suele haber “serios déficits de cultura financiera entre los particulares”, por lo que “es importante que los ahorradores adquieran lo que necesitan; los productos que se adaptan a su nivel de comprensión y también a su nivel de necesidades”.

Este Grupo de expertos, presidido por Juan Manuel Eguiagaray (ex ministro de Industria con Felipe González), está compuesto también por Rafael Doménech (economista jefe de BBVA Research), José María Fidalgo (ex secretario general de CCOO), José Luis Leal Maldonado (ex ministro de Economía y Hacienda con Adolfo Suárez), Víctor Pérez Díaz (sociólogo y presidente del Comité sobre el factor de sostenibilidad de las pensiones, que convocó el actual Gobierno) y Felipe Serrano (catedrático de Economía Aplicada en la Universidad del País Vasco).

El CES, crítico con la reforma de las pensiones

Precisamente, ayer por la tarde el Consejo Económico y Social, del que forman parte los agentes sociales (incluida la CEOE) debatió la última propuesta de reforma de las pensiones que planea el Gobierno. Según el dictamen, al que tuvo acceso el diario El País, el organismo considera que acarrea una pérdida de poder adquisitivo a los pensionistas. “El CES entiende que el objetivo expresado en la Recomendación Segunda del Pacto de Toledo con la formulación del índice de revalorización que propone el anteproyecto no se consigue”, advierte el informe.

Po otra parte, el CES también crítica que el procedimiento seguido para sacar adelante la reforma “se aparta del habitual”, exponiendo que en reformas anteriores el CES estudia los anteproyectos que ya han sido negociados con agentes sociales y grupos políticos. Sin embargo, “la singularidad del procedimiento no ha facilitado el ejercicio de reflexión conjunta y el acercamiento de posiciones sobre una norma de la trascendencia de la que nos ocupa en la que, aun existiendo algunos elementos para el consenso, exigen también evidentes opiniones divergentes sobre algunos aspectos entre las organizaciones que componen este órgano”.